나도 1금융권 신용대출 받을 수 있을까? 제1금융권 신용대출 금리 알아보기
안녕하세요. 오늘은 제1금융권 신용대출 금리에 대해 알려드리겠습니다.
신용대출을 받아보신 분도 있을테고,
한번도 받아보지 않으신 분도 계실텐데요.
특히나 대출을 처음 받아보시는 분들은
대출의 종류도 다양하고, 대출 받는 곳도 워낙 많다보니까
많이 혼란스러우실거에요.
첫번째로 은행에 먼저 대출을 알아보실텐데요.
은행도 은행마다 대출 금리가 다르기 때문에 충분히 알아보고 대출 받으시는게 좋습니다.
1. 신용대출이란?
먼저, 신용대출이란 무엇인지 의미부터 기초적인 의미부터 말씀드릴게요.
신용대출은 부동산(아파트,빌라,건물,토지)등의 담보를 사용하지 않고
개인, 기업의 신용만으로 금융회사에서 대출 받는 것을 말하는데요.
금융기관에서는 대출 신청하는 사람에게 담보가 전혀 없거나
대출금액보다 담보가 부족한 경우의 대출 받는 것을 신용대출이라고 합니다.
이는 개인 또는 기업의 신용만으로 대출을 받기 때문에
대출 신청자의 신용도에 따라서 대출 가능 여부 및 이자율이 정해집니다.
즉, 신용점수에 따라 대출이 가능할 수도 있고 불가능 할 수도 있습니다.
대출이 가능해도 이자율이 높을 수 있고 낮을 수도 있습니다.
금융기관이 신용등급 평가를 할 때,
가장 중요하게 고려하는 부분이 연체 여부입니다.
최근 금융기관들이 신용대출을 확대하면서
신용평점 제도의 활용이 늘어나고 있으며,
신용대출은 보통 담보를 통해 대출 받는 것에 비해 금액이 적고 기간도 짧습니다.
2. 신용대출 금융권 종류
우리가 일반적으로 알고 있는 익숙한 시중은행뿐만 아니라
카드사, 증권사, 캐피탈, 보험회사 등 다양한 금융 기관에서 대출을 제공하고 있습니다.
금융권은 1금융권, 2금융권, 3금융권이 있고,
온라인 P2P금융, 불법 사채 등으로 다양한 대출 기관이 있습니다.
각각의 금융권마다 장단점이 있기 때문에
안전한지 본인의 경제적 상황에 적합한지 알아보고 그에 맞는 금융권을 선택하셔야 합니다.
3. 제1금융권
1) 1금융권의 종류
금융권이 1, 2, 3금융권으로 나눠진 것은 공식 용어는 아니며,
언론에서 편의상 구분하여 부르던 것이 정착된 것입니다.
제1금융권은 우리나라 금융기관 중 자금중계를 담당하는 예금은행으로
특수은행, 일반은행, 지방은행, 외국계은행, 인터넷전문은행이 있습니다.
- 특수은행(정부계 은행) : 한국산업은행, 한국수출입은행, IBK기업은행, NH농협은행 등
- 일반은행 : 신한은행, 우리은행, 국민은행, 하나은행 등
- 지방은행 : 부산은행, 경남은행, 대구은행, 광주은행, 전북은행, 제주은행
- 외국계은행 : 한국외환은행, SC제일은행, 한국씨티은행 등
- 인터넷전문은행 : 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크 등
2) 1금융권의 장단점
1금융권의 은행들은 정부적 차원에서 예금자 보호 제도를 통해
최대 5천만원까지 원금을 보호해주기 때문에 가장 안정성이 높다는 점이 장점입니다.
이에 따라 예금 및 적금 시에는 보호제도로 인하여 수익성이 낮은 반면
대출의 경우에는 가장 낮은 이율로 제공 받을 수 있습니다.
단점으로는 모두가 안정성이 높고 이율이 낮은 1금융권으로 대출받고 싶어하기 때문에
우수한 신용도를 보유한 사람들에게만 제공이 가능합니다.
그래서 안정적인 수입원이 없거나 신용도가 낮을 경우 대출에 제한이 있습니다.
4. 신용점수제
- 개인의 신용을 평가할 때 1~1000점까지의 점수를 부여하는 제도.
이전에는 신용도를 등급으로 나누어 신용평가사가 개인을 1~10등급으로 나누었습니다.
그러나 신용등급제는 신용점수가 상위 등급에 있을 경우
신용도가 유사함에도 등급차이로 인해 대출 심사에 불이익이 발생하는 문제가 있었습니다.
이러한 문제를 해소하기 위해 마련된 '신용점수제'는 개인의 특성에 맞는 세밀한 대출심사가 가능합니다.
'신용점수제'는 2021년 1월 1일부터 은행은 물론 저축은행, 보험 회사, 카드사, 금융투자회사 등
전 금융권에 신용점수제가 전면 시행되었습니다.
5. 제1금융권 신용대출 금리 비교
| 은행 | 전체평균 | 900 초과 | 801~900점 | 701~800점 | 601~700점 | 501~600점 | 401~500점 | 301~400점 | 300 이하 |
| 농협 | 4.23% | 3.84% | 4.78% | 5.95% | 5.38% | 3.87% | 3.58% | - | - |
| 하나 | 4.68% | 3.96% | 5.03% | 6.58% | 7.72% | 9.35% | 8.64% | 10.25% | 12.58% |
| 우리 | 4.34% | 4.09% | 4.2% | 4.53% | 5.11% | 5.67% | 9.72% | - | 6.61% |
| 신한 | 4.56% | 4.12% | 4.98% | 6.33% | 7.23% | 11.06% | - | - | 4.86% |
| 국민 | 4.85% | 4.68% | 5.17% | 5.43% | 5.26% | 8.18% | - | - | - |
| 수협 | 4.32% | 3.73% | 4.51% | 8.16 | 10.5% | 10.5% | - | - | - |
| 부산 | 4.74% | 4.45% | 5.06% | 5.61% | 6.22% | - | - | - | - |
| 대구 | 5.49% | 4.74% | 5.4% | 5.98% | 6.6% | 9.04% | 8.53% | 12.01% | 11.51% |
| 전북 | 8.75% | 6.67% | 8.18% | 9.8% | 9.88% | 10.16% | 11.79% | - | 14% |
| 경남 | 4.13% | 3.61% | 5.25% | 6.69% | 8.41% | 13.06% | 11.3% | 13.06% | - |
| 광주 | 6.73% | 5.42% | 6.74% | 7.98% | 10.06% | - | 10.5% | 5.53% | - |
| 제주 | 4.1% | 3.78% | 4.05% | 4.22% | 4.86% | - | - | - | - |
| 케이뱅크 | 6.12% | 5.02% | 5.98% | 8.19% | 11.58% | 11.93% | 14.27% | - | - |
| 토스뱅크 | 5.66% | 4.12% | 5.5% | 7.44% | 9.39% | 10.72% | 9.33% | - | - |
| 카카오 | 7.58% | - | 6.35% | 6.98% | 8.78% | 11.21% | - | - | - |
(2022년 03월 20일 기준)
제1금융권 대출금리 비교표입니다.
요즘에는 비대면으로 다양한 대출 상품이 있으니, 충분이 알아보고
본인에게 맞는 은행으로 선택하셔서 올바른 대출 받으시길 바랍니다.
감사합니다.